ई-ब्रोकर क्या है? What is E-Brokers ?

ई-ब्रोकर क्या है? विस्तार से समझाइये | What is E-Brokers ? Explain in detail.

ऑनलाइन ब्रोकर (Online Broker)

ऑनलाइन ब्रोकर की परिभाषा एक वित्तीय साधन के खरीदार और विक्रेता के बीच एक मध्यस्थ है। वे शुल्क या कमीशन के लिए खरीद/बिक्री की सुविधा प्रदान करते हैं। प्रौद्योगिकी की प्रगति के साथ, व्यापारी और निवेशक समान रूप से ऑनलाइन दलालों के सौजन्य से ऑनलाइन लेनदेन कर सकते हैं।

परिभाषा के अनुसार, एक ऑनलाइन ब्रोकर वह होता है जो इलेक्ट्रॉनिक नेटवर्क पर सुरक्षा की खरीद और बिक्री की सुविधा प्रदान करता है। लेन-देन आमतौर पर ब्रोकर के स्वामित्व वाले ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से किया जाता है। यह फोन कॉल के जरिए ऑर्डर देने के पारंपरिक तरीके के खिलाफ है। ऑनलाइन दलालों ने 1990 के दशक के मध्य से लेकर अंत तक लोकप्रियता हासिल करना शुरू कर दिया, उच्च प्रदर्शन वाले कम्प्यूटरों के विकास और तेज इंटरनेट कनेक्शन द्वारा सुगम बनाया गया।

ऑनलाइन ब्रोकर का उपयोग करने के लाभ (Advantages of Using an Online Broker)

(1) ऑनलाइन ब्रोकर व्यक्तिगत पूर्वाग्रह को समीकरण से बाहर ले जाते हैं, जबकि पारंपरिक ब्रोकरेज को अक्सर निवेश के एक मानक पैकेज को बढ़ावा देने के लिए कहा जाता है, उनमें से कुछ को उनके भागीदारी वाले म्युयुअल फंड को बढ़ावा देने के लिए भी दोषी ठहराया जाता है।

(2) ऑनलाइन ट्रेडिंग सुविधाजनक है, क्योंकि आप ऑर्डर दे सकते हैं, कोटेशन चेक कर सकते हैं और कहीं से भी बदलाव कर सकते हैं। यह व्यापारियों के तेजी से निष्पादन की सुविधा भी देता है, बेहतर तरीके से अस्थिरता का लाभ उठाने में मदद करता है। इन सबसे ऊपर, पारंपरिक ब्रोकर के माध्यम से ट्रेडिंग की तुलना में ऑनलाइन ट्रेडिंग अधिक लागत प्रभावी है।

ऑनलाइन ब्रोकर कैसे काम करता है? (How does an Online broker Work?)

(1) एल एक बार जब आप अपने ऑनलाइन ब्रोकर के साथ अपने ऑर्डर की कुंजी लगाते हैं और ऑर्डर डेटाबेस में रखा जाता है, तो यह NYSE, NASDAQ और ECN, या इलेक्ट्रॉनिक संचार नेटवर्क सहित विभिन्न बाजारों की जांच करता है, जो खरीदारों और विक्रेताओं को जोड़ता है।

(2) बाजार जो सफलतापूर्वक खरीदार और विक्रेता से मेल खाता है, दोनों पक्षों के दलालों को एक पुष्टिकरण भेजता है। ऑर्डर, और जिस कीमत पर इसे निष्पादित किया जाता है, नियामकों के साथ-साथ बाजार सहभागियों को भी उपलब्ध कराया जाता है। एक बार ऑर्डर निष्पादित होने के बाद, एक्सचेंज खरीदार और विक्रेता दोनों के दलालों की एक अनुबंध भेजता है।

(3) दलाल तब T+3 समझौता करते हैं, जिसका अर्थ है कि उनके पास नकदी और शेयरों का आदान-प्रदान करने के लिए 3 दिन है। एक विक्रेता के कारण पैसा स्वचालित रूप से उसके खाते में जमा हो जाएगा।

ऑनलाइन ब्रोकर खाता कैसे खोलें (How to open an online broker Account)

ऑनलाइन ट्रेडिंग में भाग लेने के लिए, आपको एक ऑनलाइन ब्रोकर के साथ एक खाता खोलना होगा। यहाँ सही चुनाव महत्वपूर्ण है। एक बार जब आप किसी ब्रोकर को जीरो कर लेते हैं, तो आपको एक खाता खोलने का आवेदन पत्र भरना होगा और पहचान प्रमाण के लिए दस्तावेज प्रदान करने होंगे। खाता खोलते समय आपको जिन विभिन्न दस्तावेजों/विवरणों को जमा करने की आवश्यकता हो सकती है, वे हैं: व्यक्तिगत जानकारी जैसे नाम, पता और रोजगार विवरण, सामाजिक सुरक्षा संख्या, हस्ताक्षर कार्ड, डब्ल्यू-9 फॉर्म, पहचान के प्रमाण के लिए दो दस्तावेज, एक फोटो आईडी सहित, आपको अपने ऑनलाइन खाते के वित्तपोषण की विधि भी तय करनी होगी, जो इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर, वायर ट्रांसफर, चेक, स्टॉक सर्टिफिकेट आदि के माध्यम से हो सकती है।

ऑनलाइन ब्रोकर शुल्क (Online Broker Fees) –

(I) ऑनलाइन ब्रोकर अपने द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के लिए शुल्क लेते हैं, जिसमें उनकी वेबसाइट और बुनियादी ढाँचे, बाजार में ऑर्डर देने, ऑर्डर निपटाने, और बहुत कुछ शामिल हैं। दलालों का उनके बुनियादी ढांचे का उपयोग करने और उनसे जुड़ने के लिए एक्सचेंजों द्वारा शुल्क भी लिया जा सकता है, जबकि उन्हें मैट्रिक लेनदेन के लिए बैंकों के साथ इंटरफेस करने के लिए भी भुगतान करना पड़ सकता है।

(2) ट्रेडिंग शुल्क- यह शुल्क आपके द्वारा किए जाने वाले प्रत्येक व्यापार पर लगाया जाता है।

(3) ब्रोकर-सहायता प्राप्त व्यापार के लिए शुल्क- यदि आपको सलाह आदि के रूप में ब्रोकर से सहायता की आवश्यकता है, तो लगाया गया शुल्क स्व-निर्देशित ट्रेडों के लिए नियमित ट्रेडिंग शुल्क से काफी अधिक होगा।

(4) खाता रखरखाव या निष्क्रियता शुल्क – यह आपके खाते के रखरखाव के लिए लिया जाने वाला एक वार्षिक शुल्क है और यह $20 से $50 तक हो सकता है। यह आमतौर पर तब चार्ज किया जाता है जब आपके खाते को शेष राशि न्यूनतम से कम हो जाती है।

(5) मार्जिन – कभी-कभी ब्रोकर ग्राहकों को ट्रेडिंग के लिए पैसे उधार देता है। ब्रोकर द्वारा उधार दी गई राशि पर आपसे ब्याज लिया जाएगा।

(6) निकासी शुल्क – जब आप अपने खाते से नकद निकालते हैं तो कुछ ब्रोकर निकासी शुल्क ‘लेते हैं।

ऑनलाइन दलालों के प्रकार (Types of Online Brokers)

(1) पूर्ण सेवा दलाल (Full Service Brokers) – एक पूर्ण-सेवा दलाल व्यापार, निवेश सलाह, अनुसंधान, सेवानिवृत्ति योजना, कर युक्तियाँ इत्यादि सहित कई प्रकार की सेवाएँ प्रदान करता है। उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं की विस्तृत श्रृंखला को देखते हुए, तुलना करने पर इसमें शामिल शुल्क अपेक्षाकृत अधिक होता है डिस्काउंट ब्रोकर को ।

(2) डिस्काउंट ब्रोकर (Discount Broker)- जैसा कि नाम से पता चलता है, ये ब्रोकर अपने ग्राहकों को एक पूर्ण-सेवा ब्रोकर की तुलना में रियायती शुल्क पर सेवा प्रदान करते हैं। हालांकि, उनकी सेवा केवल व्यापार में सहायता करने तक सीमित है और इसमें निवेश सलाह, अनुसंधान या सेवानिवृत्ति, संपत्ति या कर योजना शामिल नहीं है।

(3) रोबो- सलाहकार (Robo Advisors ) – रोबो सलाहकार ऑनलाइन प्लेटफॉर्म हैं जो एल्गोरिथम संचालित व्यापार की पेशकश करते हैं, जिसमें बहुत कम मानवीय तत्व शामिल होते हैं। ये ब्रोकर अपने ग्राहकों से उनकी वर्तमान वित्तीय स्थिति, निवेश लक्ष्यों आदि सहित कुछ बुनियादी जानकारी मांगकर काम करते हैं, और फिर सलाहकार सेवाओं के लिए जानकारी का उपयोग करते हैं या क्लाइंट की संपत्ति का स्वचालित रूप से निवेश करते हैं।

(4) हालांकि, वे सभी निवेश संबंधित सेवाओं के लिए वन-स्टॉप शॉप के रूप में कार्य करते हैं। ब्रोकर की यह श्रेणी एक शुरुआत करने वाले के लिए उपयुक्त हो सकती है जो अभी शुरुआत कर रहा है और उसे सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद करने के लिए कुछ हाथ रखने और संसाधनों की आवश्यकता है।  कुछ मांगे गए पूर्ण सेवा दलालों में चार्ल्स श्वाब, फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स और मेरिल एज शामिल हैं।

(5) टीडी अमेरिट्रेड, ई-ट्रेड, इंटरएक्टिव ब्रोकर्स और ट्रेडस्टेशन कुछ लोकप्रिय डिस्काउंट ब्रोकर हैं।

(6) लागत प्रतिस्पर्धा, 24/7 उपलब्धता, अपेक्षाकृत छोटे खाते की शेष राशि की आवश्यकता और दक्षता रोबो- सलाहकार का उपयोगी करने के कुछ फायदे हैं। हालाँकि कोई व्यक्ति रोबो सलाहकार से व्यक्तिगत सेवा प्राप्त करने में सक्षम नहीं हो सकता है।

ऑनलाइन ब्रोकर्स से जुड़े जोखिम (Risks Associated with Online Brokers)

ऑनलाइन ट्रेडिंग से जुड़ी गति दोधारी तलवार के रूप में काम कर सकती है, क्योंकि यह अति उत्साही व्यापारियों को महंगी गलतियाँ करने के लिए प्रेरित कर सकती है। सीमा आदेश देने जैसे सुरक्षा उपायों को स्थापित करके इस जोखिम को कुछ हद तक कम किया जा सकता है। हैंडहोल्डिंग की कमी कुछ व्यापारियों के लिए परेशानी का कारण बन सकती है, खासकर जब एक पोर्टफोलियो का निर्माण या पुनसंतुलन।

सुरक्षा के संबंध में भी चिंताएँ हैं, क्योंकि ऑनलाइन लेनदेन आपको खाता हैक करने के जोखिम के लिए उजागर करते हैं। तकनीकी खराबी के कारण अधिक भुगतान या अधिक नुकसान भी हो सकता है।

ओवरहेड्स में कटौती के बहाने, ऑनलाइन ब्रोकर अक्सर पूर्ण सेवा दलालों के सापेक्ष सीमित ग्राहक सेवा प्रदान करते हैं। कभी-कभी, सुविधा और गति के पक्ष में ग्राहक सेवा से समझौता किया जाता है। आपके लिए यह निर्धारित करना महत्वपूर्ण है कि जब आप अपना ऑनलाइन ब्रोकर चयन करते हैं तो यह कितना महत्वपूर्ण होता है।

ऑनलाइन ब्रोकर चुनते समय क्या विचार करें (What to Consider When Choosing are Online Broker)

(1) न्यूनतम खाता शेष (Minimum Account Balance)- अधिकांश ऑनलाइन दलालों के पास $1,000 या अधिक न्यूनतम खाता शेष राशि की आवश्यकता होती है। यदि आप कम से शुरू करना चाहते हैं, तो आपको दलालों की तलाश करनी होगी, जो बहुत कम या कोई खाता न्यूनतम अनिवार्य नहीं है। आपके पास जितना अधिक पैसा होगा, उतना ही अधिक विविधीकरण आप हासिल करने की उम्मीद कर सकते हैं।

(2) ट्रेडिंग फ्रीक्वेंसी (Trading Frequency)- यदि आप बार-बार व्यापार करने की योजना नहीं बनाते हैं, तो आपको एक ब्रोकर चुनना चाहिए जो निष्क्रियता शुल्क नहीं लेता है।

(3) निष्पादन की गति (Execution Speed) – स्टॉक की चाल से जुड़ी अस्थिरता और तेजी को देखते हुए, एक ऐसा प्लेटफॉर्म जो ट्रेडों के तेजी से निष्पादन की अनुमति देता है, मुनाफा कमाने के लिए आवश्यक है। यह देखने के लिए अच्छा भुगतान करता है कि पीक ऑवर्स के दौरान भी किसी विशेष ब्रोकर की वेबसाइट कितनी तेजी से लॉन्च होती है।

(4) निवेश लक्ष्य (Investing Goals) – एक औसत निवेशक के निवेश के उद्देश्य सुरक्षा से लेकर आय वृद्धि तक सेवानिवृत्ति बचत से लेकर कर न्यूनीकरण तक हो सकते हैं। आपको एक ऑनलाइन ब्रोकर पर निर्णय लेने की आवश्यकता है जो आपके निवेश लक्ष्यों के अनुकूल हो।

(5) मार्गदर्शन की आवश्यकता (Guidance Needed)- यदि आप एक शुरुआत कर रहे हैं, तो आप शायद ही कभी व्यापार कर सकते हैं, लेकिन आपको निवेश के चक्रव्यूह से गुजरने के लिए अच्छे शैक्षिक संसाधनों की आवश्यकता है। ऐसे उदाहरण में एक पूर्ण-सेवा दलाल काम आ सकता है। हालांकि, अनुभवी व्यापारी जो सक्रिय निवेशक हैं, डिस्काउंट ब्रोकर के साथ अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं।

(6) ग्राहक सेवा (Customer Service) – डिस्काउंट ब्रोकर, ओवरहेड्स काटने के नाम पर, सर्वोत्तम ग्राहक सेवा की पेशकश नहीं कर सकते हैं। उन ऑनलाइन दलालों की तलाश करें जो चौबीसों घंटे ग्राहक सेवा प्रदान करते हैं, न कि केवल व्यावसायिक घंटों के दौरान उपलब्ध समर्थन के विभिन्न रूपों का विश्लेषण करें, जैसे लाइव चौट, टेलीफोन सहायता, ईमेल, आदि।

(7) कमीशन और शुल्क (Commissions and Fees) – दलालों से जुड़े कमीशन और अन्य शुल्कों का सावधानीपूर्वक विश्लेषण आपकी ट्रेडिंग लागतों को कम करने के लिए बहुत आवश्यक है। अक्सर, दलाल कम कमीशन लेते हैं और खुद को सबसे सस्ता विकल्प उपलब्ध होने के लिए विज्ञापित करते हैं लेकिन सभी शुल्कों को अन्य शुल्क पर लोड करते हैं।

ऑनलाइन ब्रोकर्स द्वारा दी जाने वाली अन्य सेवाएँ (Other Services Offered by Online Brokers)

(A) कुछ दलाल अन्य वित्तीय सेवाएँ प्रदान करते हैं जैसे खातों और क्रेडिट कार्ड की जांच करना।

(B) प्रचार/बोनस-हालांकि प्रचार किसी विशेष ऑनलाइन ब्रोकर की ओर रुख कर सकते हैं, लेकिन बड़ी तस्वीर पर एक नजर डालना महत्वपूर्ण है। एक बड़े प्रचार प्रस्ताव के लाभों को उच्च कमीशन और शुल्क से पूरी तरह से ऑफसेट किया जा सकता है।

(C) एसेट क्लासेस की रेंज-स्टॉक, बॉन्ड, सीडी, करेंसी, कमोडिटीज, ऑप्शंस, फ्यूचर्स, ईटीएफ आदि सहित कई तरह के एसेट क्लास की पेशकश करने वाला एक ऑनलाइन ब्रोकर कर एक बेहतर दांव है। विविध पोर्टफोलियो बनाने (और जोखिम को कम करने) के लिए इन सभी प्रकार के परिसंपत्ति वर्ग काम आएंगे।

ब्रोकरेज मॉडल (Brokerage Model) –

> ब्रोकर बाजार निर्माता हैं-वे खरीदारों और विक्रेताओं को एक साथ लाते हैं और लेनदेन की सुविधा प्रदान करते हैं। ई-कॉमर्स में ब्रोकरेज मॉडल ऑफलाइन ब्रोकरेज मॉडल से मिलता-जुलता है जहाँ ब्रोकर विक्रेताओं और खरीदारों को लेनदेन से जोड़ने वाले तीसरे पक्ष के रूप में कार्य करता है और उनकी सेवाओं के लिए शुल्क लेता है। ई-कॉमर्स का लाभ को ऑफलाइन दुनिया के विपरीत वैश्विक स्तर पर खरीदारों और विक्रेताओं को जोड़ने की क्षमता प्रदान करता है जहाँ एक दलाल अपने स्थानीय बाजार के भीतर एक निश्चित क्षेत्र तक सीमित हो सकता है।

> उदाहरण के लिए, ऑफलाइन दुनिया में, एक बंधक दलाल जो एक घर खरीदने के इच्छुक लोगों को बंधक बेचने वाले वित्तीय संस्थानों से जोड़ता है, उनके स्थानीय क्षेत्र तक सीमित हो सकता है, इसलिए संभावित खरीदारों का एक सीमित समूह बना सकता है।

> इसके विपरीत, इंटरनेट के अंतर्निहित वैश्वीकरण के परिणामस्वरूप एक ई-कॉमर्स बंधक दलाल के पास अपने स्थानीय क्षेत्र के बाहर, अन्य राज्यों और अन्य देशों में स्थित लोगों तक पहुँचने की क्षमता है, संभावित खरीदारों की संख्या में भारी वृद्धि, और अधिक कनेक्ट करने की उनकी क्षमता विक्रेताओं के साथ खरीदार, और इस प्रकार बेहतर मुनाफा कमाते हैं। यह अच्छी तरह से प्रलेखित है कि ई-कॉमर्स में ईबे सबसे सफल नीलामी दलालों में से एक है।

> ईबे, वेब पर अधिकांश कंपनियों की तरह, पैसा बनाने के लिए कई व्यवसाय मॉडल का इस्तेमाल करता है। जबकि वे जिस प्रमुख मॉडल का लाभ उठाते हैं वह ब्रोकरेज मॉडल है, ईबे ई-कॉमर्स में अपनी उपस्थिति बनाए रखने के लिए संबद्ध, विज्ञापन और सामुदायिक व्यवसाय मॉडल का भी उपयोग करता है।

> ब्रोकर व्यवसाय-से-व्यवसाय (B2B), व्यवसाय से उपभोक्ता (B2C), या उपभोक्ता से उपभोक्ता (C2C) बाजारों में लगातार भूमिका निभाते हैं। अमतौर पर एक ब्रोकर अपेन द्वारा सक्षम प्रत्येक लेनदेन के लिए शुल्क या कमीशन लेता है। पीस का फॉर्मूला अलग-अलग हो सकता है।

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